В связи с тем, что в мою почту поступает много вопросов, касающихся обналичивания чеков и возникающих с этим проблемам, хочу, если можно так сказать в новой редакции изложить данную тему, размещенную на нашем сайте.

Читайте новую "дополненную редакцию".

    Во многих рассылках приходится читать о порядке обналичивания чеков и возникающих при этом проблемах. Конечно, свой собственный опыт - это хорошо, однако есть нормативные акты, которые непосредственно регулируют данный процесс. Заметил также, что существует некоторый вакуум в освещении данного вопроса. В большинстве случаев аргументом является высказывание типа: "Точно, чтоЕ", либо вообще авторы не упоминают те документы на которых они основываются.

    Так вот, в России порядок расчета чеками регулируется § 5 "Расчеты чеками" Главы 46 ГК РФ, соответственно ст.ст.877 - 885 Гражданского кодекса РФ. При этом следует иметь в виду, что на международной арене отечественные организации и банки придерживаются Единообразного закона о чеках (далее Единообразного закона), являющегося приложением № 1 к Женевской конвенцией 1931 г. Данного закона о чеках придерживаются также и все бывшие республики СССР.

    Желающие получить полный текст данного закона могут сделать это здесь или скачать себе архив.

    Правила Гражданского кодекса (ГК) сходны с основными положениями Единообразного закона, но имеют ряд отличий. Конечно, правила ГК РФ должны быть конкретизированы в специальном законе о чеках и изданных в соответствии с ним банковских правилах, но до настоящего времени в России такого нормативного акта нет. Действующее ранее "Положение о чеках" утратило силу.

    Не будем приводить полный текст данного закона, остановимся лишь на тех моментах, которые интересны Вам.

Что такое чек?

Вы не задумывались, а зря. Один из посетителей нашего сайта спрашивает:
" чек - это мой доход или это дарственная, выписанная компанией определенной мне суммы баксов? ".

Ответ:
Чек - это в соответствии с ГК ценная бумага! Отсюда и вся специфика работы с ним.

Следующий вопрос:

" Насколько правомерно применять наши статьи ГК к "их" чекам? "

Ответ:
Поскольку чеки приходят в Россию и представляем мы их к оплате в Российские банки, то к данным чекам применяется только нормы ГК РФ и Единообразный закон о чеках, но никак не законодательство США или Франции. Ряд исключений рассмотрю ниже.

    Что должен содержать чек (ст.878 ГК РФ):
    1) наименование "чек", включенное в самый текст документа и выраженное на том языке, на котором этот документ составлен;
    2) простое и ничем не обусловленное предложение уплатить определенную сумму;
    3) наименование того, кто должен платить (плательщика);
    4) указание места, в котором должен быть совершен платеж;
    5) указание даты и места составления чека;
    6) подпись того, кто выдает чек (чекодателя).

    Документ, в котором отсутствует какое-либо из обозначений, указанных выше, не имеет силы чека. При этом также есть ряд исключений:
    - место, обозначенное рядом с наименованием плательщика, считается местом платежа. Если рядом с наименованием плательщика указано несколько мест, то чек подлежит оплате в месте, которое указано первым. Если такие указания, а также и всякое другое указание отсутствуют, чек оплачивается по месту основного жительства плательщика.
    - чек, не указывающий места его составления, рассматривается как подписанный в месте, обозначенном рядом с наименованием чекодателя.
    В законе рассмотрены случаи, когда в чеке имеются противоречия между обозначениями суммы подлежащей уплате выраженной словами и цифрами. Например, словами "триста долларов", а цифрой 30 долларов. Так вот разногласие решается в пользу суммы, написанной словами. Однако если сумма чека написана несколько раз либо словами, либо цифрами, то имеет силу обозначение лишь на меньшую сумму.
    Чек, который оплачивается в стране его выставления, должен быть предъявлен к платежу в течение 8 дней.
    Чек, который оплачивается не в той стране, где он выставлен, а в другой, должен быть предъявлен к оплате в течение двадцати дней, если место выставления и место платежа находятся в одной и той же части света, и в течение семидесяти дней, если место выставления и место платежа находятся в различных частях света.
    При этом чеки, выставленные в одной из стран Европы с платежом в одной из средиземноморских стран, а также чеки, выставленные в одной из средиземноморских стран с платежом в одной из стран Европы, рассматриваются как выставленные и оплачиваемые в одной и той же части света.
    Вышеуказанные сроки начинают свое истечение со дня, указанного в чеке как день его (чека) выставления.

А теперь рассмотрим ещё ряд вопросов:

Вопрос:

" Могу ли я передать свой чек, не получая по нему деньги, другому человеку, живущему в другой стране? "

Ответ:
Чек, как ценная бумага может быть именным, ордерным (в ГК РФ переводной), предъявительским. Чеки, которые вы получаете от спонсоров, либо от выигрышей в лотерею являются именными, т.е. содержать ваше имя, фамилию. В отличии от Единообразного закона, ГК РФ (ст.880) устанавливает, что именной чек вообще не подлежит передаче. Таким образом, в России передача прав по чеку (индоссамент) не допускается, однако это вполне возможно в другой стране.

Вопрос:

" Как расценивать надписи на чеках "VOID AFTER 90 DAYS" (т.е. недействительно после 90 дней), применительно к нашему законодательству? "

Ответ:
Действительно на ряде чеков имеется такая надпись. Здесь надо учитывать то, что наши банки будут руководствоваться не этой надписью, а как я говорил выше исходя из 70 дней. То есть если вы принесете чек (другого континента) по истечении 70 дней, то эта надпись о 90 днях никакой роли играть не будет. Следует также учитывать то, что предъявление чека к платежу возможно путем его непосредственной передачи банку-плательщику, а также в порядке инкассирования. В последнем случае представление чека в банк, обслуживающий вас, для получения платежа считается предъявлением чека к платежу. Оплата инкассированного чека происходит в порядке исполнения инкассового поручения (ст.875 ГК РФ).

Вопрос:

" Что означает надпись на оборотной стороне чека "ENDORSE HERE? "

Ответ:
Буквальный перевод - ПОДТВЕРДИТЕ ЗДЕСЬ. Обычно на линиях под этой надписью расписываетесь вы, когда отдаете чек на инкассо в банк.

Вопрос:

" Почему большинство западных компаний производит выплаты чеками? "

Ответ:
Как вы знаете, оплата чека связана с обращением в банк и сдачей чека на инкассо. Таким образом, у плательщика (спонсора) нет обязанности заранее перечислить денежные средства, их еще только предстоит востребовать вашему банку. При этом компания, выписавшая вам чек на определенный период времени не замораживает своих оборотных средств и не несет расходов по кредитованию.